Банкеръ Daily

Финансов дневник

Германските банки прехвърлят тежестта на отрицателните лихви върху клиентите си

Нарастващ брой германски банки прехвърлят отрицателни лихвени проценти на своите клиенти, тъй като разходите стават твърде високи, за да ги поемат сами, съобщава Bloomberg.

Berliner Volksbank, вторият по големина кооперативен кредитор в страната, започна да прилага лихви от минус 0,5% върху депозити над 100 000 евро. Този ход може да насърчи и други кредитори, като Deutsche Bank и Commerzbank да последват примера, сигнализират пазарни анализатори. „Нещата в индустрията се променят и очакваме допълнителни отрицателни лихвени проценти, особено след като един от най-големите заемодатели предприе тази стъпка“, каза Оливър Майер, съръководител на маркетинговата компания Verivox Finanzvergleich.

Германските банки отдавна се противопоставят на прехвърлянето на тежестта на отрицателните ставки върху клиенти на дребно, загрижени, че ще се сблъскат с отрицателна репутация и масови тегления. Но след пет години отрицателни лихвени проценти от Европейската централна банка, кредиторите в най-голямата европейска икономика, изчерпаха начините да компенсират ударите върху печалбите си.

Най-малко 34 германски кредитори вече са избрали да въвлекат някои от клиентите си на дребно в борбата с отрицателните лихви, според данните на Biallo.de. Повечето от тях обаче са малки банки и прагът често е доста под границата от 100 000 евро, определена от Berliner Volksbank. От известно време мнозина прехвърлят разходите върху богати и корпоративни клиенти.

Разходи за милиарди

Лихвената политика струва на немските кредитори 2,4 милиарда евро годишно, според банковото лоби на страната. Миналият месец ЕЦБ намали лихвения процент по депозитите до минус 0,5% от минус 0,4%. Кредиторите ще получат освобождаване от отрицателната ставка за някои от депозитите си.

Berlin Volksbank обвърза новата си политика с последния ход на ЕЦБ. Deutsche Skatbank, която наложи същия процент от минус 0,5% за сметки, надвишаващи 100 000 евро, заяви, че „вече не е икономически оправдано да продължава да поддържа изцяло отрицателния лихвен процент на ЕЦБ“. „Не е изключено да бъдат засегнати допълнителни клиенти или продукти“, заяви говорителят Корнелия Шулц.

Някои от най-големите банки в Германия, които досега се съпротивляваха най-вече под натиска на своите клиенти, също сигнализираха за необходимостта от действия.

Deutsche Bank трябва да бъде „по-отговорна“ при споделянето на последиците от отрицателните ставки, заяви миналия месец главният финансов директор Джеймс фон Молтке. Компаниите и заможните клиенти биха могли да видят многостепенна система с изгодни цени до определена граница на депозитите, докато клиентите на дребно могат да видят повишени такси за услуги, добави той.

Датските банки се поддават на натиск

Дания е другата страна, където идеята набира сила. Spar Nord Bank ще приложи ставка от минус 0,75% за депозити над 750 000 крони (110 000 долара), се казва в съобщение на трезора. Този ход идва, след като Jyske Bank, вторият по големина в Дания кредитор, направи същото.

Германските граждани спестяват далеч повече от разполагаемия си доход, отколкото повечето други европейци, така че общото въздействие от подобни ходове може да бъде по-голямо. Нивото на спестявания в страната беше около 10% през 2017 г. - почти два пъти по-голямо от средното за еврозоната, според Deutsche Bank. През 2018 г. германците държаха над 40% от финансовите си активи под формата на банкови депозити.

Един от всеки двама германци вероятно би сменил кредиторите, ако собствената им банка прибягва до отрицателни лихви, показва проучване на консултантския мениджър Investors Marketing. „Кредиторите трябва да са наясно, че няма да спечелят лесно клиентите, които са загубили заради тези мерки“, каза главният изпълнителен директор Оливър Мим.

Facebook logo
Бъдете с нас и във