Банкеръ Weekly

Финансов дневник

ПАРИ НА КОЛЕЛА

Мануел Монрой е моторизиран кредитен инспектор. Всеки ден той обикаля с хондата си по крайните улици на град Мексико, звъни по домовете и разлайва кучетата на клиентите си. Монрой е един от трите хиляди агенти на колела на новата мексиканска Банко Ацтека (Banco Azteca). Тя прилага революционен похват, за да съживи замиращата мексиканска финансовокредитна система, като разширява предлаганите услуги до средната класа и бедните жители на страната. Мексико е едно от най-големите стопанства на Латинска Америка, но банковата му система е сред най-осакатените в района. Кризата на мексиканското песо през 1994 г. нанесе огромни щети на местните банки, които те все още не са компенсирали напълно. Според статистика на Световната банка, общият размер на отпуснатите от мексиканските банки кредити е едва 10% от БВП на страната срещу 20% в Аржентина, 30% в Бразилия и 65% в Чили. В момента за редовия мексиканец е почти невъзможно да изтегли банков заем за обзавеждане, за кола, за къща или за започване на дребен бизнес. Предлагайки ограничени видове кредити на подбран елит, Мексико не успя да създаде изключително важния за всяка модерна икономика източник на растеж. В САЩ например почти всеки американец дължи пари на финансовокредитна институция. Банко Ацтека е първата новосъздадена мексиканска банка, която получава лиценз след валутната криза преди осем години. Тя е собственост на местната търговска групировка Електра (Grupo Elektra) и предоставя кредитните услуги, които компанията майка предлага от 50 години на клиентите на трите големи магазина от веригата си. Банко Ацтека започва да работи през ноември 2002 г. и вече е отворила над 800 офиса в търговските обекти на Електра. Служителите й откриват по 5500 спестовни сметки на ден с минимален депозит от 2 щ. долара. От декември банката предлага потребителски кредити извън магазините на Електра, а от този месец разшири дейността си, като предлага заеми за коли и жилища. Предстои и отпускането на първите микрокредити за дребни предприемачи. Мексиканските банки странят от по-бедните жители далеч преди кризата с песото от 1994 година. Половината от работещите 40 млн. мексиканци се изявяват в неофициалния сектор, което ще рече, че не плащат данъци. Близо 20 млн. жители на Мексико печелят под 5 щ. долара на ден и следователно попадат в категорията на високорисковите длъжници. Групо Електра обаче има 97% събираемост на отпуснатите заеми и ръководството й се надява новата банка да постигне поне същия успех. Монрой и другите моторизирани кредитни инспектори пък наред със събирането на дължимите вноски играят ролята и на социални работници.По оценка на Световната банка в района на Латинска Америка Мексико е с най-слабата след Колумбия система за защита на кредитите. В страната например все още се смята за незаконно приключването на операция с кредитни карти по ИНТЕРНЕТ. След 1994 г. обаче правителството направи една голяма промяна - отвори местния пазар за чуждестранните банки. Днес те притежават 75% от банковите активи в Мексико срещу едва 4% преди осем години. Но нито една чуждестранна банка преди Ацтека не се целеше в бедните. Сега и щатската Ситибенк (Citibank), която е част от финансовия гигант Ситигруп (Citigroup), направи завой към клиентската ниша с ниски и средни доходи. Ръководството й обяви, че ще започне да обслужва чрез своята компания Асошиейтс (The Assoсiates) по-неплатежоспособни потребители - първият признак, че Ситибенк се разделя с елитарния си имидж - поне тук. Официалните власти в Мексико следят внимателно новите явления във финансовия сектор, защото един бум в кредитите обикновено прераства в криза на банковата система. Ацтека начислява 50% твърд лихвен процент по заемите, които отпуска. Така цената на един телевизор например почти се удвоява - от 250 на 500 щ. долара за 12-месечния срок на погасяване на кредита. Застъпниците за социална справедливост определят тази лихва като откровен грабеж. Финансовите специалисти пък я смятат за съвсем честна от гледна точка на високия риск, който представляват длъжниците тук. Ръководството на Ацтека твърди, че моторизираните агенти на банката съставят по такъв начин погасителните планове на заемите, че месечните вноски на клиентите им да не надхвърлят 20% от доходите им. Инспекторите също посещават домовете на длъжниците, за да се уверят, че те могат да посрещнат плащанията. Официални представители на финансовокредитната институция подчертават, че по-голямата част от новите кредити не се отпускат за стереоуредби или други подобни глезотии, а за по-практични инвестиции, като например покупката на цимент за благоустрояване на жилищата. Подобно на президента на Мексико Висенте Фокс и шефовете на Ацтека смятат, че банката ще е полезна и за бизнеса, и за цялата страна.

Facebook logo
Бъдете с нас и във