Банкеръ Weekly

Финансов дневник

КРЕДИТЪТ СЕ УСЛАДИ НА ИЗТОЧНОЕВРОПЕЙЦИТЕ

Жителите на бившите соцдържави бързо попиват навиците на западните си съседи: да живеят на кредит. В магазините, собственост на западноевропейски компании, на клиентите се предлагат не само хранителни и потребителски стоки, но и кредитни карти и потребителски заеми. Повишава се ръстът и на кредитите за автомобили. Въпреки че даже в най-цветущите страни от региона брутният вътрешен продукт на човек от населението е едва наполовина в сравнение с този в развитите държави.В периода между 1997 и 2001 г. размерът на индивидуалните заеми, отпуснати на домакинствата в Чешката република, Унгария и Полша, е нараствал средногодишно с 26%, констатира в свое проучване щатската инвестиционна банка Салъмън Смит Барни (Salomon Smith Barney). Но в тази ниша все още остава огромен потенциал за растеж - общата стойност на отпуснатите потребителски заеми като процент от БВП във всяка от трите централноевропейски страни не надхвърля 17% от средния им размер в Европейския съюз. Намаляващите доходи от корпоративни кредити пък тласкат банките охотно да се проявяват на пазара на дребно. Доста от тях образуват съвместни дружества с големи търговски групировки, за да привлекат нови клиенти. Връзката между Сетлем (Cetelem) - поделението за потребителски кредити на най-голямата френска банка БНП Париба (BNP Paribas) и френската верига от хипермаркети Карфур (Carrefour), помогна и на двете компании да развият бурна дейност в Унгария и в Чешката република, предлагайки кредитни карти на купувачите. Щатският гигант за потребителско финансиране Хаусхолд (Household) пък се възползва от споразумението си с английския разпространител на битова електроника Диксънс (Dixons), за да се утвърди в Унгария. И Хаусхолд, и Диксънс в момента се готвят да навлязат в Полша.Потребителските заеми в Централна Европа се смятат за по-нискорискови, отколкото в САЩ. Кредитополучателите са главно от средната класа и са с по-малко задължения от американците. Ключов проблем обаче е трудната оценка на степента на риск на потенциалния длъжник. Въпреки че местният персонал е обучен в процедурите по отпускане на заеми, липсата на кредитни досиета на длъжниците е сериозна спънка. В интерес на истината Полша създаде кредитен регистър по западен образец още през 1999 г., а Чешката република създава подобна структура в момента. От тях обаче няма да има особена полза, докато длъжниците не натрупат кредитна история. Друго главоболие е процедурата по възмездяване на кредиторите в случай на неплатежоспособност на клиентите им. Вместо да изправят нередовните длъжници пред кошмарно бавните районни съдилища, кредиторите инвестират огромни средства в системи за установяване и възвръщане на забавените плащания. А всичко това оскъпява отпуснатите заеми. Все пак бъдещето на банките в тези страни изглежда доста розово. Очаква се мощен приток на средства към нишата на потребителските заеми, след като централноевропейските държави се присъединят към Европейския съюз през следващата година. Вероятно предстои и чувствителен скок в използването на ипотечните кредити. Днес всички погледи са отправени към Полша, защото жителите й са с най-големи жилищни проблеми и се очаква те да започнат да инвестират активно в закупуване и строеж на собствени домове. Тегавите процедури при прилагането на законите по отношение на гаранциите по тези заеми и неясните права на собствениците на недвижими имоти ще увеличат нормалния риск, но кредиторите са неустрашими.

Facebook logo
Бъдете с нас и във