Банкеръ Weekly

Финансов дневник

И В РУСИЯ ЗАТЯГАТ БАНКОВАТА ДИСЦИПЛИНА

Когато държава, която води яростна битка със сепаратистите, чието население непрекъснато намалява, инфраструктурата й рухва, а ядрените й оръжия залежават, обяви като свой приоритет реформа на банковия сектор, както направи в края на юни премиерът на Русия Михаил Фрадков, това може да означава само че проблемите й в тази сфера са много сериозни. Фрадков се опита да успокои финансовите пазари. Доверието в тях се разклати, след като през май контролните органи затвориха Содбизнесбанк заради подозрения за пране на мръсни пари. Централната банка на Русия отне лиценза й на 13 май. В една система, където неясните отношения на собственост и съмнителните истории са всекидневие, самата идея, че надзорниците могат да вършат истински своята работа, предизвиква хаос. Така че броени дни след Содбизнесбанк нерадостната й съдба сподели и Кредит тръст (Credit Trust), за която се предполага, че има същите собственици. Депозантите панически изтеглиха средствата си от нея и на 8 юни тя подаде в централната банка документи за доброволна ликвидация. Около 30 първокласни банки в Русия веднага прекратиха кредитирането на второкласните си колежки, а изплашените клиенти започнаха да напускат и други кредитни институции. На 1 юли руският финансов министър Алексей Кудрин увери, че в Русия няма банкова криза. Той съобщи, че действията на Руската централна банка срещу някои финансовокредитни институции, между които Содбизнесбанк и Кредит тръст, няма да предизвикат криза в банковата система. По негова оценка централната банка прилага рутинни мерки, между които и стъпки да защити правата на депозантите, кредиторите и клиентите на банките. Кудрин прогнозира, че активите на руските банки ще се увеличат с 50-60% от БВП на Русия до 2008 г. срещу сегашните 42% от БВП. Той смята, че банковият капитал ще достигне 7% от БВП (срещу 6.1% в момента), а отпуснатите кредити - 26-28% от БВП срещу 17.9% сега, което е доста под международните стандарти. Повечето анализатори са единодушни, че кризата от 1998 г. няма да се повтори, защото икономиката на страната днес е много по-стабилна, а сътресенията преди шест години са отстранили от бизнеса доста слаби банки. По оценка на международната рейтингова агенция Стандард енд Пуърс кредитирането в Русия в периода декември 2001 - декември 2003 г. се е удвоило, а сумата на потребителските кредити е нараснала още по-бързо. За съжаление, съществуващите 1278 местни банки все още отпускат твърде много пари на няколко големи кредитополучатели и обръщат много по-малко внимание на обикновените хора. Населението пък продължава да не вярва на банковата система на Русия - общият размер на депозитите на физическите лица е едва 12% от БВП на страната срещу 55% в Европейския съюз. Руската централна банка въвежда нови нормативи, включително и ежедневни вместо тримесечни отчети за състоянието на капитала, и по-строги правила за концентрацията на кредитите и за одита на неколкостотин банки. В края на юни изтече и крайният срок, в който финансовокредитните институции трябваше да подадат документи, за да се включат в схемата за застраховане на депозитите, която ще започне да действа на 1 юли 2005 година. Съществуват обаче сериозни опасения, че голяма част от местните банки няма да бъдат одобрени за тази схема и по този начин още слаби кредитори ще бъдат изправени до стената. За да се присъединят към системата за застраховане на депозитите, руските банки трябва да станат по-прозрачни (поне пред контролните органи) по отношение на собствениците си и да ограничат до 10% размера на офшорния акционерен капитал. Онези, които не успеят да се класират, ще загубят лиценза си за дребни банкови услуги. Дали тези благородни намерения ще бъдат изпълнени? Руските банки са били винаги много изобретателни при нарушаването на духа на закона... докато се съобразяват с буквата и точката от него, коментира Ирина Пенкина от Стандард енд Пуърс. Руснаците са майстори на сложните корпоративни структури и на невъзможните за проследяване акционерни участия. Голяма част от руските банки са с ниска капитализация и са касички на единични компании или на криминални групировки, като обслужват и други клиенти. Русия трябва да продължи да реформира банковата си система и да не се разколебава от фалита на две малки банки, заяви шефът на Европейската банка за възстановяване и развитие Жан Люмиер. Той не очаква проблемите тук да ескалират, ако се управляват правилно от централната банка, което е реално постижимо. Според Люмиер последните трусове на руския финансов сектор са предупреждение да се подобри качеството на банките и на междубанковия пазар. ЕБВР има дялове в няколко руски регионални банки, които смята за жизнеспособни. Последната й придобивка са 25% от Уралтрансбанк, купени за 8 млн. щ. долара. Европейската кредитна институция се надява тези партньори да служат като центрове в процеса на консолидация, защото Русия изостава доста в реформирането на банковия си сектор в сравнение с бившите комунистически държави от Източна Европа. Конкуренцията в сектора пък е задушена от доминиращата позиция на държавната спестовна Сбербанк, която държи две трети от спестяванията на физически лица и 40% от общия размер на депозитите. Освен че ползва държавни гаранции, тя е собственост и се контролира от централната банка - конфликт на интереси, който ЕБВР би желала да се промени. Като част от промяната се очертава и неизбежната консолидация на дребните банки, за да могат те по-успешно да се опълчат срещу Сбербанк. Все пак, ще трябва да минат няколко тревожни години преди намесата на контролните органи на банковия пазар да започне да се приема с доверие, а не като повод за паника.

Facebook logo
Бъдете с нас и във