Банкеръ Weekly

Финансов дневник

БРАЗИЛСКИТЕ БАНКИ СЕ БОРЯТ ЗА ПАРИТЕ НА БЕДНИТЕ

Розмари де Фатима Нуньеш де Алмейда разкрила първата си банкова сметка преди два месеца в Банко популар до Бразил (Banco Popular do Brasil). Това била специална сметка, създадена без никакви формалности, дори без доказване на доходите й - особено благоприятно обстоятелство за Нуньес, която получавала само пари в брой от своя магазин за облекло в Сао Пауло. Тя опитвала много пъти да разкрие сметка в различни местни банки, но се сблъсквала с цял куп неизпълними изисквания. Сега Нуньес, която е майка на четири деца, вече може да приема чекове, без да разчита на приятели да й ги осребряват в банките, и може да тегли кредити, за да регулира кешовите си оперативни постъпления. Нуньес е само една от 40-те милиона бразилци, които доскоро са били без достъп до финансовата система. Те или не са успявали да попълнят необходимите документи за откриване на банкова сметка, или просто не са имали къде да го направят. От общо 5500 общини в Бразилия в 1700 доскоро не е имало банково обслужване. С други думи, голяма част от населението не е можело да спестява пари по лихвени сметки, не е можело да пазарува на кредит и не е имало възможност да натрупа финансови отчети, които да помогнат при кандидатстване за ипотечен или автомобилен заем.Днес нещата се променят благодарение на приетата преди година и половина нормативна уредба в Бразилия, която разрешава на банките да предлагат нов тип сметки, насочени специално към бедните. Тя дава възможност на всеки гражданин с местна лична карта и с данъчен номер да открива банкова сметка. Хората дори не трябва да ходят до банков клон, за да ползват услугата - те могат да го правят в съседния плод-зеленчук, в пощенските и в газовите станции. Ако разполага с един персонален компютър или само с четец на магнитни карти, и кварталният хлебар може да стане банкер и да осъществява различни операции като плащане на сметки, сключване на депозити и теглене на пари и да печели комисиони за всяка транзакция. За банките в Бразилия това е шанс да разширяват мрежите си с малко разходи и минимален персонал, защото не се строят нови офиси. Цената на ангажирания капитал пък е близка до нула - законът, прокаран през 2003 г., разрешава на банките да използват до 2% от задължителните си резерви (средства, които стоят по безлихвени сметки на кредитните институции в централната банка) за дребни заеми за бедните. Лихвата, която се начислява по такива кредити, не може да надхвърля 2% на месец (при обичайните 10-12%), размерът на заема е ограничен до 110 щ. долара за физически лица и до 370 щ. долара за дребния бизнес. Най-голяма сред народните кредитни институции в Бразилия е Пощенската банка (Banco Postal), която извършва дейност и извън пощенските офиси и има вече 2.8 млн. сметки. Дейността й се управлява от Брадеско (Bradesco) - най-мощната кредитна институция от частния банков сектор на страната. Най-яростният конкурент в борбата за оскъдните средства на по-бедните е Банко популар до Бразил (Banco do Brasil) - дребно поделение на държавната Банко до Бразил. Банко популар започва да работи през февруари миналата година и вече има над един милион сметки. Тя има само 80 служители, които осъществяват административното й управление. Мрежата й от офиси за дребни банкови услуги се управляват от финансови компании, които получават за работата си част от приходите на Банко популар, подобно на собствениците на магазини и други пунктове, които предлагат тези транзакции. Главният изпълнителен директор на банката Иван Гимараеш споделя, че благодарение на ограничения персонал откриването на всяка нова сметка му струва по 55 цента срещу 17 щ. долара за същата цел, които харчи Банко до Бразил. Гимараеш съзира в новия бизнес бъдеща инвестиция. Доходите на бедните постепенно растат и те ще имат нужда от банкови услуги, така че трябва да ги предложим първи, коментира той. Официалните бразилски власти пък са доволни от финансовия си експеримент, който е успял да привлече по-широк кръг участници в банковата система.

Facebook logo
Бъдете с нас и във